Мошенничество в сфере кредитования и ответственность по УК РФ

В Уголовном кодексе (УК) РФ введено ряд новых статей, которые описывают наказания за преступления в сфере кредитных отношений. Совершить таковое потенциально может любой заемщик.

Правовые основы кредитно-денежных взаимоотношений контрагентов описываются в параграфах Гражданского кодекса  (ГК) РФ. В частности, договор между банком и заемщиком составляется с учетом норм, приведенных в 23-й главе ГК. Они дают право финансовой организации требовать от контрагента подтверждения платежеспособности, а также предоставления иной информации.

Бесплатная консультация юриста по телефону
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
Москва и МО
  +7 499 938 62 89
Санкт-Петербург и ЛО
 +7-812-425-13-17

Суть преступного деяния против правил кредитования

Мошенничество в сфере кредитования и ответственность по УК РФ Преступления в кредитно-банковской сфере описаны в следующих статьях УК:

  • 176  содержит наказания для индивидуальных предпринимателей и организаций за незаконное кредитование;
  • 159.1 описывает нарушение законов в кредитной сфере гражданином;
  • 177 приводит меры воздействия на злостных неплательщиков по договорам займа.

Статьи ГК нормируют взаимоотношения сторон договора займа. Под предметом такового подразумеваются в равной степени денежные средства и материальные активы (статьи 822 и 823 ГК). Схема взаимодействия контрагентов таковы:

  1. Заемщик претендует на деньги (товар) на основании доказательства собственной платежеспособности. В качестве подтверждения таковой выступает официальная информация о:
    1. регулярных доходах;
    2. имеющихся в распоряжении активах:
      1. недвижимости;
      2. товарах;
      3. средствах производства и ином.
  2. Банк принимает решение и обязуется предоставить в распоряжение контрагента предмет займа.
  3. Вторая сторона принимает обязанность осуществлять регулярную оплату в рамках подписанного графика.

Внимание: суть преступления состоит в нарушении норм ГК на любом из этапов реализации договорных отношений. Скачать для просмотра и печати:

Гражданский кодекс Российской Федерации

Статья 176 Уголовного кодекса РФ

Статья 159.1 Уголовного кодекса РФ

Статья 177 Уголовного кодекса РФ

Статья 822 Гражданского кодекса РФ

Статья 823 Гражданского кодекса РФ

Уголовно-правовая характеристика

Мошенничество в сфере кредитования и ответственность по УК РФ Предметом уголовного правонарушения выступает кредит. Способ в правовом поле описывается, как предоставление недостоверных сведений, то есть обман. Объективная сторона — это совершение активных действий, приводящих к нанесению ущерба кредитору. Последним может выступать:

  • государство;
  • частный собственник.

Субъективная сторона состоит в наличии умысла. Преступник предоставляет недостоверные данные при оформлении займа, понимая их ложность. Таким образом, он намеренно вводит заимодателя в обман в корыстных побуждениях.

Внимание: преступление признается оконченным при нанесении ущерба в размере, превышающем полтора миллиона рублей.

Субъект противоправного деяния описан в параграфах УК. Им может выступать юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель. А фактически — заемщик, допустивший обман при оформлении документов либо не исполняющий графика погашения.

Чем отличается незаконное оформление займа от мошенничества

Преступные деяния описаны в разных параграфах УК, несмотря на сходные результаты осуществления. Основное отличие состоит в следующем:

  1. Мошенничество заведомо не предполагает исполнения обязательств перед финансовой организацией. Это безвозмездное отчуждение денег или собственности в пользу мошенника или третьих лиц, имеющее общие черты с воровством.
  2. Предоставление заведомо ложных данных при оформлении кредита — не предполагает явного отказа от погашения последнего. Это способ махинации, направленной на противоправное завладение активами, но не всегда невозвратным способом.

Подсказка: по факту оформление кредита по подложным документам гражданин не отвечает в уголовно-правовом поле. А за мошенничество несут ответственности и физические, и юридические лица.

Состав

Мошенничество в сфере кредитования и ответственность по УК РФ В состав уголовно-преследуемого нарушения законодательства в сфере кредитно-денежных отношений принято относить такие элементы:

  1. Подлог документов, содержащих недостоверные сведения. О чем заемщику известно заранее.
  2. Получение денег или товаров в рамках договора, основанного на лжи.
  3. Нанесение заимодателю крупного ущерба. Причем форма собственности финансиста не имеет значения. Она может быть, как государственной, так и частной.

Подсказка: существуют и иные элементы состава. Но они встречаются на практике значительно реже.

Оформление займа безработным

Банковские учреждения, как правило, требуют от клиента подтверждения факта наличия постоянного дохода. Безработным лицам деньги выдаются с большой неохотой или под высокие проценты, компенсирующие риски. Поэтому на рынке возникло предложение по подделке документов. Нетрудоустроенным лицам рекламируют два вида бумаг:

  • справки о доходах с фиктивного места службы;
  • свидетельство о частном предпринимательстве.

Получение денег от финансистов по фиктивным бумагам не подпадает под действие  176 параграфа  УК. Но это не означает безнаказанности такового деяния. Гражданина, использующего ложные документы, могут обвинить в приготовлении к мошенничеству (статья 30  УК). Таким образом, в описываемом поступке усматривается состав уголовного правонарушения. Суть его состоит в обмане финансовой организации.

А продавец фальсифицированного документа также совершает преступление. Таковое описано в 327-й статье УК. Если заемщик не станет погашать кредит, то его обвинят еще и по статье 159.1 УК. В противном случае накажут только за подделку бумаг. В любом случае правонарушитель не уйдет от ответственности.

Подсказка: при выявлении подделки человека вносят в черный список. Финансисты более не станут сотрудничать с обманщиком и кредитовать его. Скачать для просмотра и печати:

Статья 30 Уголовного кодекса РФ

Статья 327 Уголовного кодекса РФ

Нарушение при оформлении государственного целевого займа

Мошенничество в сфере кредитования и ответственность по УК РФ Еще в более сложную ситуацию попадает обманщик государства. Понятие бюджетной ссуды приведено в параграфах Бюджетного кодекса. Трансферт из казны всегда имеет целевой характер. Кроме того, претендовать на него может лицо, чье право подтверждено нормами действующего законодательства.

Если же трансферт оказался в распоряжении организации или гражданина, которые не могут его использовать, то это уже преступное деяние. Причем отвечать за него придется и заемщику, и госслужащему, одобрившему транзакцию.

Кроме того, имеет значение целевое назначение средств. Фактически таковое определение предполагает контроль со стороны государства за использованием денег. Траты строго прописываются в договоре или подзаконном акте. Контроль осуществляется специальным госорганом, который обязан обо всех нарушениях информировать прокуратуру.

Внимание: под нормы регулирования государственных ссуд не подпадают составные элементы бюджетной системы РФ (трансферты в межбюджетной сфере).

Ответственность наступает в общем порядке, когда бюджету причинен большой ущерб. Его граничная величина установлена в рамках 1,5 млн р.

Когда признаются злостные неплатежи

Бесплатная консультация юриста по телефону
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
Москва и МО
  +7 499 938 62 89
Санкт-Петербург и ЛО
 +7-812-425-13-17

По правилам ГК заемщик обязан исполнять взятые на себя обязательства. Заимодателю дано право требовать неполученные средства в судебном порядке. Однако законодатель решил включить ответственность о злостном уклонении в УК РФ.

Здесь преступное деяние заключается в уклонении от внесения полагающихся сумм. Причем до призвания уклониста к ответу, заимодателю необходимо подать иск в суд с требованием вернуть деньги. Если же неисполнение обязательств продолжается, то к решению проблемы привлекаются правоохранители.

В 177-й статье  УК не расшифровано, что именно признаемся злостным неплатежом. В судебной практике принято применять нормы 176-го параграфа. А именно уголовное преследование начинается, если задолженность превышает 1,5 млн руб.

Внимание: в правовом поле преследуется умышленное неисполнение обязательств. Состав преступления усматривается в намеренном нанесении ущерба кредитору.

Каково наказание

Мошенничество в сфере кредитования и ответственность по УК РФ Меры воздействия к должнику-уклонисту описаны в тексте  177-й статьи УК. Применяют их исходя из степени вины, определённой в судебном заседании. В названной статье описаны такие наказания:

  • штрафные санкции до 200 000,0 р.;
  • в размере дохода за период до полутора лет;
  • работы:
    • обязательные до 480 часов;
    • принудительные до 2 лет;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы — до двух лет.

Для сведения: виды наказания перечислены в статье через союз «или», следовательно, применяются по выбору судьи.

Поможет ли банкротство

В соответствии с законом от 29.12.2014  N 476-ФЗ, физическое лицо имеет право заявить себя банкротом. Таковое ныне пытаются использовать, чтобы не выполнять обязательств перед заимодателями. Ведь статус банкрота по закону освобождает человека от обязательств, принятых ранее.

Однако при детальном рассмотрении выясняется, что банкротство практически никого не спасет от разорения. Чтобы долги признали погашенными, придется отдать ликвидатору все имеющиеся активы, кроме единственного жилья. Вся собственность уйдет с молотка на оплату задолженностей. Таким образом, статус банкрота подойдет только лицам, не имеющим за душой ничего. Оформлять его следует еще до того, как банки обратятся в полицию с заявлением о возбуждении уголовного преследования.

Внимание: фиктивное заявление о банкротстве также признается наказуемым деянием — мошенничеством. То есть положение человека только осложнится. Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ

Судебная практика

Мошенничество в сфере кредитования и ответственность по УК РФ При рассмотрении описываемых дел учитывается множество факторов. Чтобы доказать мошенничество, необходимо четко подтвердить в судебном заседании наличие умысла у преступника. Намерение обмануть означает, что гражданин или руководитель фирмы заранее знал о ложности предоставляемых данных. В судебной практике нередки случаи, когда таковое предположение не подтверждается. Тогда дело закрывается без наказания ответчика.

Кроме того, в отношении подозреваемого физического лица тщательно собираются сведения такого характера:

  • кредитная история;
  • количество непогашенных ссуд;
  • совокупный размер ущерба различным заимодателям;
  • характеристика человека;
  • социально-бытовые условия.

К примеру, если долги накопились вследствие потери работы или болезни, то суд может предложить контрагентам договора мировое соглашение. Условия погашения по нему разрешено пересмотреть, а график составить таким образом, чтобы ни одна сторона не пострадала.

Подсказка: лучшим вариантом избавления от уголовного преследования является погашение ссуды. Таковое обстоятельство суд признает смягчающим вину.

Мошенничество в сфере кредитования

20 марта 2018, 23:18Окт 10, 2018 11:09О правонарушениях Ссылка на текущую статью О правонарушениях

Жизнь и здоровье
  • Убийство
  • Медицина и врачи
  • Здоровье и нравственность населения
  • Причинение вреда и побои
Собственность
  • Мошенничество
  • Грабеж и разбой
  • Вымогательство
  • Порча имущества
  • Кража
Права, честь и достоинство
  • Насилие
  • Лишение свободы
  • Клевета
  • Оскорбление
  • Семья и дети
  • Права человека
Финасовые правонарушения
  • Налоги
  • Валюта
  • Экономика
  • Кредиты
  • Страхование
  • Ценные бумаги
  • Сделки
Безопасность, порядок и мир
  • Общественная безопасность и порядок
  • Мир и безопасность человека
  • Компьютерная сфера
  • Связь и информация
  • Экология
Трудовые правонарушения
  • Против интересов службы
  • Должностные преступления
  • Неисполнение и нарушение обязанностей
  • Нарушение договора
Транспортные правонарушения
  • Дорожное движение
  • Транспортные средства
Потребительские правонарушения
  • Недвижимость
  • Купля-продажа
  • Аренда, перевозка и хранение
  • Собственность
Государство и власть
  • Порядок управления
  • Безопасность государства
  • Против власти
  • Против правосудия
  • Военная служба
  • Защита гос. границ
Ответственность и наказание
  • Задержание и арест
  • Освобождение и обжалование
  • Назначение
  • Виды
  • Тюрьма
Свежие статьи
  • Подделка документов по статье 327 УК РФ
  • Незаконный оборот и хранение оружия
  • Замена неотбытого наказания более мягким видом наказания
  • Присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ)
  • ​​Получение взятки по статье 290 УК РФ
Бесплатная консультация юриста по телефону
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
Москва и МО
  +7 499 938 62 89
Санкт-Петербург и ЛО
 +7-812-425-13-17

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *